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ファクタリングの仕組み

ファクタリング取引を検討するべき人の条件をはじめ、その仕組みや売掛債権が資金化されるまでの流れなどを容易に理解できるよう説明しています。

売掛債権を資金化するファクタリング取引の仕組み

売掛債権を資金化するファクタリング取引の仕組みとは売掛債権とは、商品の納品やサービスの提供が完了していて、請求済みであるものの支払が実行されていない債権。ファクタリングとは、その売掛債権を第三者である専門会社が買い取るという取引です。

仕入にあたって、企業間では資金取引ではなく掛によって売買が成立します。そのため、相手企業の支払サイトの長さによって、資金化できるまでにはタイムラグが発生することになります。

場合によっては、そのタイムラグが、会社のキャッシュフローのマイナス要因となることがあり、それを解決できる方法のひとつがファクタリングなのです。

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ファクタリングを検討すべき人(企業)の条件

キャッシュフローの問題は、中小企業にとって悩ましいポイントでしょう。決算上は黒字であっても資金繰りに苦労することも少なくありません。以下の条件下にある人(企業)は、今すぐファクタリングを検討すべきといえます。

金融機関に融資を断られてしまったら、ファクタリングを検討してみるのもひとつの手です。金融機関では細かく会社の経営や財務の状況を審査されますが、ファクタリングだと担保がなくても利用できます。たとえ会社の信用情報に問題があったとしても、債務が重なっていたとしても、売掛金を売却することによって現金を手にすることが可能です。

金融機関やビジネスローンの審査は「借入れする会社」が審査対象になりますが、ファクタリングの場合、「売掛先の企業」の信用度を重要視するため、自身の会社の経営や財務状況に影響されることなく現金を得ることができます。またビジネスローンは「借入れ」に値するため、帝国データバンクやビジネスローン審査などの信用登録機関に審査記録が残ってしまうのです。状況によっては次に融資してほしい時に応えてくれないこともあるでしょう。

しかし、ファクタリングは借入れに値しないので、今後の銀行融資やビジネスローンの融資にマイナスの影響が出ることがほぼありません。ファクタリングでは登記簿や会社の決算書など必要な書類を送れば、スピーディに審査。最短即日で入金してもらうことが可能です。

ファクタリングの仕組み&流れ

売掛債権を資金化するまでの流れは、一般的に以下の通りです。

  1. 商品の納品やサービス提供が完了=売掛金発生
  2. 売掛先企業とのファクタリング契約及び承諾
  3. ファクタリング会社とのファクタリング契約及び承諾
  4. 売掛先企業との請求金額の確認
  5. ファクタリング会社への請求金額の通知
  6. ファクタリング会社と売掛先企業との請求金額の最終確認
  7. ファクタリング会社から早期売掛金支払いを受ける
  8. 売掛先企業からファクタリング会社に期日通り売掛金が支払われる

ファクタリングの具体的な契約とその流れについて詳しく

一般的な3社間ファクタリングのイメージ
[3社間ファクタリングのイメージ]

このスキームによって、企業は売掛先からの資金回収までのタイムラグを解消することができるというわけです。

ファクタリング会社の流れ

「おすすめファクタリング会社」で紹介している3社の契約までの流れについて紹介します。

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