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おすすめファクタリング会社

ビートレーディング

即日対応可

個人事業主OK

法人対応

2社間対応

こんな人におすすめ

  • ファクタリングの利用が初めて
  • 売掛金を素早く現金化したい
  • 資金調達全般について相談したい
公式サイト TEL

買取るぞう

即日対応可

個人事業主OK

法人対応

こんな人におすすめ

  • とにかく早く資金化したい
  • 少額の売掛金がほとんど
  • 周囲に知られたくない
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ライジング・インベストメントマネジメント

即日対応可

法人対応

2社間対応

こんな人におすすめ

  • 専門のコンサルタントに相談したい
  • 24時間のサポートが受けたい
  • 少額の資金を調達したい
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2社間ファクタリングの特徴と事例を紹介

ファクタリングの種類のひとつである2社間ファクタリング。ここでは、2社間ファクタリングとはどのような仕組みかを詳しく解説しています。通常のファクタリングとの違い、利用するときのメリットやデメリットについても記載しているのでぜひ参考にしてください。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングの特徴についてまとめてみました。

行われるのは売掛先の与信調査のみ

2社間ファクタリングは売掛先に通知を行なわず、ファクタリング会社と現金化したい会社が2社で契約を結びます。

ファクタリング会社は売掛先の信用調査のみを行ない、通知も一切行ないません。売掛先の業績や債券の存在に問題がないと判断されれば、最短でその日に現金が支払われます。現金化して事前に資金調達した会社は、売掛先から期日通り支払いが行なわれたら、直接ファクタリング会社に売掛金を支払います。債権譲渡契約に基づいた契約なので、融資という扱いよりも資産売却や立て替えに近い手法と言った方がわかりやすいでしょう。

売掛先が介入しない取引

ファクタリングには一般的なファクタリングとして知られる「3社間ファクタリング」と「2社間ファクタリング」があり、取引の形態に違いがあります。3社間ファクタリングは以下の3社で行われる取引です。

通常、売掛金を現金化したい会社が契約する際は、ファクタリング会社から売掛先に「売掛金買取契約」の通知と承諾を得るのが基本。「Aという会社が御社の売掛金を現金化したいと申し出ていますが、承諾いただけますか」といった確認を行ないます。この場合、売掛先が承諾しさえすれば3社が合意したとみなされファクタリング契約が成立します。売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社へ支払われるため、ファクタリング会社にとっては低リスク。回収の手間もかからないため、3社間取引では手数料が安いのも特徴です。

多くの会社が2社間ファクタリングを利用する理由とは?

3社間ファクタリングではファクタリングが申し込まれると売掛先に通知が行くもの。場合によっては「あそこは資金繰りが悪いのでは?」と経営状態を勘ぐられてしまい、売掛先との今後の継続取引や関係性に影響してしまうことがあります。ファクタリングは「今すぐ現金化」するための資金調達方法のひとつですから「すぐにでも現金調達を迫られている会社」という見方をされかねません。2社間ファクタリングでは売掛先との間にファクタリング会社が直接介入しないため、ファクタリングで資金調達しようとしていることが知られずに済みます。取引先との信用や関係性に影響を及ぼさないため、3社間ファクタリングよりも多く利用されているのです。

またファクタリングに誤ったイメージが定着しているのも2社間ファクタリングがよく使われる理由です。日本では昔から「手形割引」が利用されていますが、手形のイメージと同様、ファクタリングを利用する会社=倒産しそうな資金繰りの苦しい会社というイメージが浸透してしまい、ネガティブイメージで捉えられるようになってしまいました。そのため、ファクタリングを利用したと知られないような2社間ファクタリングが選ばれるようになっているのです。このことから、取引中の売掛先から知られずに済むという2社間ファクタリングの仕組みは「高い手数料を支払うに値する」と考えている経営者が多いことが分かります。

回収の際に起こり得るリスク

ファクタリングは「売掛金の即現金化」が主な目的。ですが資金調達のために「融資を受ける」というようなイメージとは少し違います。分かりやすく言えば、手数料を先払いして売上金を前倒しで手に入れる手法。「債権という商品を売却する」というのが基本的な考え方で、金額の評価は与信の際にわかる「売掛先の信用度合い」で変わります。3社間ファクタリングでは、売掛先に信用度がある場合、債権を回収できないという恐れが少ないため、低い手数料で受けてくれるのが一般的です。

ただし、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社が回収できるのは現金化したい会社からの入金のみ。「売掛先からの入金を別のことに利用してしまった」「別件の支払いですぐに銀行から引き落とされてしまった」「持ち逃げされてしまった」というトラブルが多いのも現実です。そのため2社間ファクタリングでは、3社間ファクタリングに比べて高い手数料の先払いを求められます。3社間ファクタリングの手数料が売掛金の2~20%前後なのに対し、2社間ファクタリングを初めて利用する際には一般的に売掛金の20~40%の手数料がかかると考えておいた方がよいでしょう。ただし取引回数が増えて現金化したい側の信用が増えてきた場合や、もともとの与信段階で信頼性が高いと判断された場合、2社間ファクタリングであっても手数料を低く抑えられることがあります。

2社間ファクタリングのメリットとデメリット

売掛金を現金化するために、2社間ファクタリングを利用するときのメリットとデメリットをまとめました。

メリット

融資をせずに即現金を調達できる

2社間ファクタリングは即現金を調達しやすい仕組みになっています。融資ではなく債権を前倒しで回収できるという点で、与信するのは売掛先の信用調査のみ。債務超過でも利用できる可能性が高く、他のローンにはない魅力があります。融資ではないため毎月利息を支払う必要もありません。

売掛先に知られずに売掛金を利用できる

2社間ファクタリングでは売掛先が介入しないため、ファクタリングを利用していることを取引先に知られずに資金調達できます。売掛先に通知されないので、会社の経営状態を懸念されずに済み、今後の継続取引に支障が出ることがありません。

デメリット

はじめての取引では手数料が高い

2社間ファクタリングでは、債権を回収するファクタリング業者のリスクが高いため、3社間ファクタリングよりも手数料が高い傾向にあります。一般的な3社ファクタリングの手数料が2~20%なのに対し、2社間ファクタリングの手数料は6~40%前後と大きく違います。

2社間ファクタリングに対応可能な会社6選

ビートレーディング

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
全国15,000社以上 金額の下限上限なし 平均15~17%

特徴

2社間・3社間が利用可能で柔軟な対応力が魅力

ビートレーディングの特徴は、「即日対応可能・最短即日資金化」というスピーディーさながら、どこよりも高額で売掛金の買取をしてもらえるという点です。また、15,000件以上とされる豊富な取引実績を踏まえ、債務超過や税金滞納などのトラブルを抱えた企業、個人事業主からの依頼にも対応する柔軟さを持ち合わせています。もちろん、2社間と3社間の2種類のファクタリングに対応。手数料の平均も15~17%と他社よりも3~5%程度低く設定されており、どのような状況の企業でも利用しやすいでしょう。

社名 ビートレーディング株式会社
所在地 【東京本社】東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F
【大阪支店】大阪府大阪市北区堂山町1番5号 三共梅田ビル903号室
【福岡支店】福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階F号室
最寄駅 【東京本社】都営地下鉄浅草線・大江戸線「大門駅」より徒歩約4分
【大阪支店】地下鉄谷町線「東梅田駅」より徒歩約8分
【福岡支店】JR各線「博多駅」より徒歩約4分
営業時間 9:30~19:00

ビートレーディングの公式サイトで詳しく見てみる

ファクタリング東京

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
記載なし 10万~1億円 記載なし

特徴

少額から大口まで即日買取・最短翌日資金化が可能

ファクタリング東京では、個人事業主や中小企業へのファクタリングサービスの提供をメインで行っています。そのため、10万円という少額の資金から対応可能ですが、最大1億円までと買取金額の幅はかなり広く設定されています。審査もスピーディーに行われるため、即日買取・最短翌日資金化が可能。また、審査ではファクタリング東京独自の基準を設けているため、赤字決済や税金の滞納がある場合、リスケ中の場合はもちろん、他社のファクタリング利用を断られた場合でも利用できる可能性があります。2社間ファクタリングの場合の秘密厳守も徹底されていて、取引先に通知が行くことはありません。

社名 株式会社ライズジャパン
所在地 東京都中央区銀座7-13-6 サガミビル2F
最寄駅 都営地下鉄浅草線、東京メトロ日比谷線「東銀座駅」より徒歩約6分
都営地下鉄大江戸線「築地市場駅」より徒歩約8分
JR、都営地下鉄、東京メトロ各線「新橋駅」より徒歩約9分
都営地下鉄大江戸線、東京臨海新交通臨海線「汐留駅」より徒歩約11分
営業時間 9:30~18:00

ファクタリング東京の公式サイトで詳しく見てみる

メンターキャピタル

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
7,000社 3億円 記載なし

特徴

即日契約可能!2社間ファクタリング特化型の企業

メンターキャピタルの特徴は、買取実績の方差によって柔軟な対応と提案が可能なことです。赤字決済、債務超過、税金滞納などの状態でも利用できる点は、ファクタリングを利用する上で大きなメリットとなります。また、個人事業主でも利用可能なことはもちろん、創業1年未満の企業にも対応しているため、利用できる企業の幅はかなり広いと言えます。申し込んでからの流れも非常にスピーディーで、審査をした上での最短契約日は即日。メンターキャピタルのファクタリングは基本的に2社間のみとなっていますが、メンターキャピタルが取引先に連絡をすることは一切ないため、今後の経営に影を落とすリスクもなく安全に資金繰りを改善できます。

社名 Mentor Capital
所在地 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F
最寄駅 都営地下鉄新宿線、東京メトロ副都心線・丸ノ内線「新宿三丁目駅」より徒歩約6分
東京メトロ丸ノ内線「新宿御苑前駅」より徒歩約5分
JR、都営地下鉄、東京メトロ各線「新宿駅」より徒歩約14分
営業時間 9:30~18:30

メンターキャピタルの公式サイトで詳しく見てみる

三共サービス

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
× 年間1,500件以上 50万円~3,000万円 2社間:5%~ 3社間:1.5%~

特徴

遠方の企業でも郵送による手続きが可能

三共サービスでは2社間と3社間の両方を取り扱っていますが、2社間ファクタリングでは即日での対応をしていません。3社間ファクタリングで売掛先企業から承諾の書類を受け取れる場合のみ、最短翌日に利用できます。個人自営業者は利用不可となっているものの、対応エリアは全国となっており、遠方の企業は郵送による手続きが可能で、近隣でファクタリングサービスを受けられない企業に最適です。手数料は売掛先企業の倒産リスクによって変動しますが、2社間ファクタリングで5%~と低く設定されているため、状況によっては高い利用価値があるでしょう。

社名 株式会社三共サービス
所在地 東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
最寄駅 JR中央線・中央総武線「水道橋駅」東口より徒歩3分
都営地下鉄三田線「水道橋駅」A1出口より右方向へ徒歩30秒
東京メトロ丸ノ内線・南北線「後楽園駅」3番出口より徒歩約7分
都営地下鉄大江戸線「本郷三丁目駅」より徒歩約12分
営業時間 9:00~19:00

三共サービスの公式サイトで詳しく見てみる

トップ・マネジメント

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
30,000社以上 30万~3,000万円
(売買合計総額1億円まで)
記載なし

特徴

全国に対応する間口の広さと充実したサービスを兼ね備える

トップ・マネジメントでは2社間と3社間の2つのファクタリングに対応していますが、どちらを選んでも最短即日の資金調達が可能です。中小企業だけでなく個人事業主でも利用可能で、建設業や製造業などによく見られる長期売掛金の買取にも対応しています。また、対象エリアは全国となっていますが、遠方の方に向けて来社に必要となった交通費をキャッシュバックするサービスを用意するなど、かゆいところに手が届く充実ぶり。サイトではファクタリングの見積もりを簡単に行えるサービスも提供中です。

社名 株式会社トップ・マネジメント
所在地 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
最寄駅 JR線「神田駅」南口より徒歩1分
JR総武本線「新日本橋駅」1番出口より徒歩3分
東京メトロ銀座線・半蔵門線「三越前駅」A8出口より徒歩5分
都営地下鉄三田線、東京メトロ各線「大手町駅」A2出口より徒歩約7分
JR、東京メトロ各線「東京駅」日本橋口より徒歩約10分
営業時間 9:00~19:00

トップ・マネジメントの公式サイトで詳しく見てみる

日本中小企業金融サポート機構

即日対応 取引実績 取引可能額 手数料
× 記載なし 100万以下~ 3,000万円以上 記載なし

特徴

郵送契約による遠方の方に最適なファクタリング

日本中小企業金融サポート機構の大きな特徴は、面談ではなく郵送でのファクタリングサービスを提供している点です。そのため、地方在住の方でも、書類を受け取って必要事項を記入して、ポストに投函するだけで契約が成立します。ファクタリング利用時の手間と交通費を最大点に削減する契約方法ですが、郵送であるからこそ即日の対応は困難です。郵送に必要な時間も考慮すると、最短2日後の資金化となるでしょう。手数料は記載されておらず、サイトで条件を入力するだけで自動的に査定が行われるシステムを導入。2社間と3社間両方の利用が可能で、時間に余裕がある遠方の方に便利です。

社名 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
所在地 東京都港区芝大門一丁目1-21 成和大門ビル6階
最寄駅 都営地下鉄浅草線・大江戸線「大門駅」A6出口より徒歩約3分
都営地下鉄三田線「御成門駅」A2出口より徒歩約4分
JR山手線・京浜東北線「浜松町駅」北口より徒歩約7分
都営地下鉄大江戸線、東京臨海新交通臨海線「汐留駅」より徒歩約12分
営業時間 9:00~19:00

日本中小企業金融サポート機構の公式サイトで詳しく見てみる

実際に2社間ファクタリングを使用した人の事例

取引を行っている売掛先の数よって、はじめての2社間ファクタリング利用でも希望金額よりも高く査定される場合や、設立したばかりの会社であっても資金繰りできる可能性があるようです。ここでは、2社間ファクタリングを実際に利用して資金繰りに成功した経営者の事例を紹介します。

建設業の代表をしているA社長の事例

はじめて利用したファクタリングで月末を乗り切った

資金繰りに不足が出ることが分かってから、ノンバンクなどで融資を申し込みましたが、借入金のリスケを理由に断られていたAさん。大きな現場の仕事が悪天候により日程がズレて、支払いと入金のバランスが崩れてしまいました。そこで利用したのがネットで調べた2社間ファクタリング。簡単なヒアリングのあと必要書類を書いて与信をし、見積られた金額が220万円。月末の資金繰りだけ乗り越えられれば翌月からは順調に進むと判断された結果の金額でした。Aさんは180万円で問題ないとファクタリング会社に伝え、その分だけを調達しました。明日に迫っていた支払い日の前日、午前中に契約して翌日入金。無事乗り切ることができたのだとか。「こんなにも簡単に、素早く現金に出来るなんて」と驚いていたそうです。

設立の浅い会社を率いるB社長の事例

以前勤めていた会社から独立して卸業の会社を設立したB社長。設立して3か月では月商1,000万円と、幸先良いスタートでした。設立時から社長自身が業務で忙しく、とくに金融機関に相談する時間をとっていませんでした。取引先も注文先も増えたことで仕入れ資金に悩むように。銀行へ相談しても、会社設立して6ヵ月だからという理由でいい返事をもらえません。そこで知り合いの社長に相談したところ、ファクタリングを教えてもらいました。ファクタリング会社のヒアリング後、必要書類を提出して面談。売掛先の与信が弱かったため手数料は一部高くなってしまったものの、実行金額280万円の金額がついたのです。そのおかげで仕入れ先に迷惑をかけることなく支払いすることができました。事業資金の借り入れが難しくなってきている時に、1日半で資金を手に入れたB社長。こんなにも早く資金調達できるとは思ってもみなかったと仰っていました。

2社間ファクタリング会社のどこを見て選ぶ?

ここでは、2社間ファクタリングを行なっているファクタリング業者をご紹介します。

サービスや会社の規模だけを比較するとファクタリング会社はどこもさほど違いはありません。違いが出るのは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのそれぞれの手数料と現金化のスピードです。2社間ファクタリングをすることになった場合の手数料を照らし合わせて考えてみるのは、ファクタリング会社を選ぶひとつの判断材料となるでしょう。手数料はファクタリング会社の与信によって異なるため、ひとつの会社だけの見積りだけで決めてしまわずに、要望を伝えてどのくらいで検討してくれそうか担当者の話を聞いてみるのも大切です。

審査後の現金化へのスピードは、会社の状態によっては事態を大きく左右することになるのでチェックしておきましょう。

まだファクタリングを利用したことのない方は、「売掛先企業に知られたくないか、知られたら今後の取引に支障が出そうか」や「最短何日で現金化してくれるか」を、会社の細かい事情を含めて一度相談してみてください。まずは複数の業者に話を聞いて、適切なアドバイスや提案をくれるファクタリング会社を絞り込みましょう。自分の思っている要望通りにではないまま契約してしまうと、あとでトラブルにつながることも考えられます。

人の話や評判だけを聞いて決めてしまうのもよくありません。まずは担当者ときちんと面談して、任せられそうな会社かどうか見極めること。必要になってから慌てて問い合わせるという事態を防ぐためにも、利用するファクタリング会社はある程度決めておくことをおすすめします。資金調達が必要になった時に備えておくと会社の運営もしやすくなり、資金の立て直しを図るのも早まるでしょう。

別ページでは、2社間ファクタリングを行なうことができる会社をまとめています。中でも信用できる厳選したファクタリング会社を紹介しています。会社選びに迷っている方は、自社のスケジュールや要望に合わせて確認をして、一度問い合わせてみるとよいでしょう。

実績多数!安心して依頼できる
おすすめファクタリング会社3選
ビートレーディング
ビートレーディング公式サイト

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即日対応
2社間対応
取引実績 15,000社

公式HPで
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メンターキャピタル
サンヨーホームズ公式サイト

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即日対応
2社間対応
取引実績 7,000社

公式HPで
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日本中小企業
金融サポート機構
ビーエルビルド公式サイト

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即日対応
2社間対応
取引実績 ※非営利の一般社団法人

公式HPで
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  • とにかく早く資金化したい
  • 少額の売掛金がほとんど
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  • 専門のコンサルタントに相談したい
  • 24時間のサポートが受けたい
  • 少額の資金を調達したい
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