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介護業

ファクタリングを利用し、売掛金を素早く現金化することで破たんを回避した介護業者の事例をご紹介します。

介護業界での利用も注目されるファクタリング

介護業界は平成17年を機に年々拡大しています。これから迎える団塊の世代の高齢化を背景に、平成34年ごろまでにさらなる拡大が見込まれている業界です。さまざまな企業が一発当てようと参入するため、介護業界全体に活発な動きが見られます。拡大・成長をしている介護事業ですが、抱えている最も大きな問題は「介護職員の人材不足」です。

業務が過酷なのに給与が安い仕事と言われており、従業員の減少が資金繰りに悪影響を及ぼす場合が多くあります。従業員が減ってしまうと、仕事を増やすこともできず売り上げも減少するためです。他にも売掛サイトは長いのに支払サイトは短いため、急な支払いに対応できないケースも見受けられます。

介護はハード面にお金がかかるので、リース契約や高額の融資による借金が大きすぎて、資金繰りが間に合わなくなることもよくあるようです。そのような経営難の危機を、ファクタリングを利用して乗り越えている介護施設は少なくありません。

介護業界における売掛金債権の買取事例

介護業のファクタリング事例を紹介します。

従業員20人の介護施設の事例

老人ホームを経営しています。従業員は20人。介護料の患者負担は1~2割で、残りは国保から支払いが行われるのですが、支払サイトは長くて50日遅れることも。そのため中小レベルの介護施設では事あるごとに資金繰りが苦しくなります。

介護事業は人件費の割合が高いため、支払サイクルは早いのに収入は遅れるという状況が生まれやすい経営体制です。銀行から時々融資を受けていたのですが、再度銀行から融資を受けようと担当者に相談しました。すると審査で税金未納分の指摘を受け、「納付しなければ融資を行うことはできない」とのお達しが…。払えるものなら払いたいと思っていましたが、資金繰りが厳しく、後回しにしていたのは事実です。

そこで活用したのがファクタリングでした。従業員の給料支払日である25日までにまとまった現金が必要だったからです。25日までたった1週間しかありませんでした。複数のファクタリング会社に問い合わせたところ、「手数料は3~5%で、最短3日後に入金可能です」と言われてその会社と契約しました。また税金の未納があることをファクタリング会社に伝えたところ、分割納付を税務署と掛け合ってくれ、大変助かりました。口座を差し押さえられないように策を講じてくれたのです。ファクタリングを契約したおかげで、1度に2回も命を助けられたが、経営状態が改善したわけではありません。今後、介護報酬はマイナス改定されることも検討しながら、資金繰りのサイクルを上手に回していけるよう検討します。

介護報酬の遅れをファクタリングでカバーした事例

新たに訪問介護サービスを立ち上げた経営者でしたが、介護報酬は請求してから支払われるまでに時間がかかり、徐々に資金繰りが悪化。早期に資金調達をしなければならない状況に追い込まれていました。しかし、銀行をはじめとする金融機関からは融資を断られてしまい、八方ふさがりの状態…。

そんなとき、ネットで見つけたのがファクタリング会社のホームページでした。藁にもすがるような心境で問い合わせてみたところ、複雑な審査や手続きがあるワケでもなく、スムーズに審査は完了。問い合わせからたったの数日で、必要な資金を調達することができました。当面のピンチを乗り越えることができ、今では利用者も順調に増えているとのことです。

従業員を増やすための資金を無事調達した事例

創業3年の若い会社でしたが経営も順調だったため、新たな従業員を増やすための融資を銀行に相談しました。しかし、思った以上に銀行の審査は厳しく、最終的には断られるという結果に。業績を伸ばすには新たな従業員を雇うことが必須、何かいい方法はないかと模索していたところ、知り合いから勧められたのがファクタリングでした。

ファクタリングにはあまりいいイメージを抱いていなかった経営者ですが、詳しい説明を聞いてみたところ、信頼できる資金調達法であることを理解。契約の手続きもしっかりしていて安心できたとのことです。もちろん資金調達も無事に完了し、サービスにも満足しています。

給与分の資金不足に悩んでいた介護業者の事例

通所介護(デイサービス)を運営している経営者でしたが、月末に予定していた介護給付費の入金が遅れて資金ショート寸前。従業員への給料を支払う資金がなく、ファクタリングを利用することにしました。

必要な書類を送付して審査を受け、その日のうちに希望する金額を調達できることが判明。忙しくて直接ファクタリング会社に出向くことはできませんでしたが、郵送のみで手続きを完了できました。比較的少額の取り引きだったのですが、ファクタリング会社の対応も丁寧で大変満足しています。

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