資金調達の切り札!ファクタリング初心者ガイド

中小企業経営者は必見!資金繰りを改善できるファクタリング活用術

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銀行・ノンバンク・ファクタリングの違いを検証

このカテゴリーでは事業資金の調達で相談できる相手として、銀行・ノンバンク・ファクタリングの違いを説明しています。

事業資金の調達方法…その違いとは

中小企業が資金調達しようと思ったら、最初に相談するのはメインバンクでしょう。ですが、手続きや与信に時間がかかるし、審査のハードルが高いのが実情。そこで、銀行・ノンバンク(消費者金融など)・ファクタリングに極端な比較対象としてヤミ金を加えた4種類の資金調達方法を比較してみたのが以下の一覧表です。

  スピード 金額 ハードル
銀行 × ×
ノンバンク
ファクタリング
ヤミ金

各資金調達方法とファクタリングを比較

手形割引は返済義務が発生

ファクタリングも手形割引も売上金の早期現金化のために利用されるもの。

ファクタリング会社や金融機関へ手数料を支払うことによって、期日より前に現金を受け取れるのがどちらにも共通している仕組みです。しかし、手形割引は現金化した後にも返金義務が発生するのに対し、ファクタリングは現金化後の返金義務が問われないという違いがあります。

混同されがちなファクタリングと手形割引ですが、それぞれ使い分けることにより効率よく資金を調達できるでしょう。

短期間の資金調達に向いている手形貸付

事業者が運転資金などを調達するために利用する融資のひとつです。銀行やノンバンクに対して約束手形を振り出し、短期的な資金の融資を受けること。通常の事業者ローンに比べて融資を受けやすく、審査で必要な書類の提出を省けることから、短期間だけすぐに現金を調達したいときに便利な資金調達方法として多くの事業者から活用されています。手形の特性上、返済期日を遵守してもらいやすい点、途中で現金化できる点で回収リスクが少なく、融資する側にもメリットが多いのが特徴です。

審査が厳しめのビジネスローン

中小企業や個人事業主を対象としたビジネスローンは手続きが簡単で審査から融資までのスピードが早く、人気の高い資金調達法です。

スコアリングという審査方法でコンピュータによるスピーディーな審査が行われます。無担保で利用できることが多いのもビジネスローンの特徴です。

ファクタリングと比べて審査が厳しくなることがありますが金利が低く設定されていることが多く、場合によってはファクタリングより低コストで資金の調達が可能です。

事前準備が必要な不動産担保貸付

不動産を担保として差し出す代わりに高額な融資を受けられる不動産担保貸付。担保となる土地や建物を所有している場合、有効な資金調達方法となるでしょう。資金を返済できなかったときのリスクを会社が追うため最悪の場合は不動産を失うことになりますが、低い金利で長期にわたって融資を受けられます。

利用するには1週間以上の審査期間が必要で、その間に不動産の価値について調査されることになり金利や融資額が決まります。ファクタリングに比べスピーディーな資金調達は難しいですが、土地や建物の価値によって高額な融資を受けられるメリットがあります。

長期の融資に向いている証明貸付

証明書貸付では金融機関に必要な情報を記載した書類を提出し、融資を受ける者と金融機関で契約をかわすことで資金を得ることができます。

身近なものならカーローンや住宅ローンが証明書貸付に当たります。融資を受けるためには連帯保証人が必要で、長期の融資を希望する場合は金利が高くなることが特徴です。契約期間も基本的に1年以上とファクタリングとは内容が大きく異なります。

証明書貸付は審査内容が厳しいため、審査に通らなかった場合はファクタリングを利用するのがよいかもしれません。

銀行に断られたらファクタリングがオススメ

ファクタリング以外はすべて借金なので、元金と利子をきちんと返済する必要があります。最近は、銀行でも融資ではなく法人向けのビジネスローンを扱っていたり、ノンバンクでも事業資金用途の無担保ローンを提供しています。

こうしたローンは借入が容易な反面、比較的金利が高めで、安易に借りてしまうと、かえって経営を圧迫することになります。一方、ファクタリングは借入ではなく売掛先が倒産しても支払義務がないなど低リスクなのも魅力。資金繰りに悩む中小企業経営者なら、なるべくリスクのない方法を複数分散させて資金調達することをおすすめします。

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