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ファクタリングと手形貸付の違いとは

ファクタリングと手形貸付。どちらも事業資金の調達を相談できる相手ですが、一体どのような点で違いがあるのでしょうか?詳しく調べてまとめました。資金調達の参考にしてみてください。

手形貸付は短期間ローンの一種

手形貸付とは、事業者が運転資金などを調達するために利用する融資のひとつです。銀行やノンバンクに対して約束手形を振り出し、短期的な資金の融資を受けること。このとき「振出人」は会社や事業主、手形の受取人は銀行などの金融機関です。

融資の初めの段階で手形の額面から利息分を差し引けるため、融資をする側にはメリットがあります。手形の特性上、貸付ける側にリスクが少ないのが特徴。手形が不渡りにならないように返済期日を遵守してもらいやすく、手形を割り引けば途中で現金化できる点でも融資する側の回収リスクが低いことから、事業者ローンよりも審査が甘い傾向にあり、通常のローンに比べて融資を受けやすくなっています。

融資される側は手続きに必要な書類の提出を省けるため、スピーディに資金を調達できる利点も。短期間だけ融資をしてほしいときや、すぐに現金を調達したいときなど一時的な資金調達方法として多くの事業者から活用されています。

手形貸付は見込みの融資、ファクタリングは見込みの売却

ファクタリングは返金する必要がない

ファクタリングも売掛債権を移動させる点で手形貸付と変わりはありませんが、一番の大きな違いは不渡りのリスクをファクタリング業者に渡せるという点で違います。

手形貸付はあくまでも「融資」なので、支払期日になれば手形の額を必ず支払わなくてはならないのです。例えば売掛金の回収待ちのあいだ融資を受けた場合、売掛金が支払われたらそこから返済しなくてはなりません。

それに対してファクタリングは売掛金など回収見込みの高い債権を先に業者に買い取ってもらうもの。はじめに手数料を割り引いた金額で売却しなくてはなりませんが、借入ではなくあくまでも売却なので、手数料さえ支払っておけばその後に返済する必要がないのです。

不渡りのリスクと手数料の大きさどちらをとるか

手形貸付で資金を調達した場合、もしも売掛金を回収できない場合、自社の手形が不渡りを起こすリスクを抱えていることになります。

一方でファクタリングは、売掛金の回収見込みによっては手数料を多めに支払わなくてはならない傾向が。大手企業との取引の場合には回収見込みがほぼ確実なので提示される手数料は低めですが、中小企業との取引で発生した売掛金の場合、手数料が高くなり売却後に手元に残る金額が低くなってしまうのです。手形貸付とファクタリングのどちらを利用した方が最善かをよく見極める必要があります。

▼ファクタリング会社を利用する上で外せない「ポイント」とは▼
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