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ファクタリングと不動産担保貸付の違いってなに?

このページでは低い金利で高額な融資を受けやすい不動産担保貸付について、ファクタリングを利用したときとの違いや利用条件、注意点をまとめています。

不動産担保貸付とは

不動産担保貸付は土地や建物を担保に出して融資を受ける金融サービスです。担保として不動産を提供することで無担保のローンに比べ金融機関から信用が増え、融資を受けやすくなります。返済できなくなったときのリスクは会社側が負うことになりますが、その分審査に通りやすくなります。

融資を受ける際の審査では、土地や建物の担保としての価値を調べられ、融資した資金の返済能力を審査された上で融資額や金利が決まります。審査には時間がかかる上、金利のほかに手数料を取られる場合があります。

審査が通れば高額な融資を受けることができるほか、低い金利で返済期間も長く設定できます。担保を用意するため連帯保証人が不要なケースも。会社の経営状況によっては大変有効な資金調達と言えます。

不動産担保貸付がファクタリングと異なる点

ファクタリングに比べ高額な融資を受けられる

担保としての不動産価値は高くなりやすく、土地や建物の価値によっては高額な融資を受けられます。ファクタリングの場合は売掛金の規模により資金調達額が限られるため、高額の資金調達が難しくなります。

ファクタリングの手数料に比べて利子率が低い

不動産担保貸付は、不動産を担保として預かっているので金融機関のリスクが軽減される分、余計な利子を必要としないため、低金利の融資が実現できるのです。ファクタリングの手数料は取引額の20%ですが不動産担保貸付の利子率は融資額の3%前後で済みます。

融資までに時間がかかる不動産担保貸付

手数料や資金額が有利になる不動産担保貸付ですがその最大の欠点は融資までに時間がかかることです。ファクタリングや無担保のビジネスローンでは即日対応してもらえるケースがありますが、不動産担保貸付は不動産の鑑定が必要となります。審査が終わるまで1週間以上はかかるでしょう。融資を受けるまで時間に余裕が必要です。

条件がそろっても不動産担保貸付の選択は慎重に

時間に余裕があるときや担保にできる土地や建物を所有している場合、不動産担保貸付を利用するのがおすすめ。事業の拡大や高額な融資が必要で、長期的に借り入れる場合にはもってこいの資金調達方法です。

しかし土地の鑑定に時間がかかるほか、申請に別途手数料が必要になることがあります。資金を返済できなかったときには不動産を失うことも考えておきましょう。ファクタリングと違い、資金を借り入れることになるので銀行からの信用が落ちる可能性もあります。

申請の手軽さや融資までのスピードを総合的に考えるとファクタリングの方が向いている場合もあります。会社の経営状況をよく分析し、必要に応じて利用するようにしましょう。

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